與汽車消費金融的發(fā)展模式類似，德勤認為個體貸款人和大型借款人也同樣不必借助銀行。通過新的融資渠道，集合個體非機構(gòu)貸款人的短期小額貸款，可以匯聚成長期的批發(fā)汽車貸款，從而對單個的項目融資進行支持。尤其對于小規(guī)?；蛘呷栽趧?chuàng)業(yè)階段的汽車企業(yè)、經(jīng)銷商而言意義更大，由于它們需要的貸款規(guī)模小、時間短，又缺乏穩(wěn)固的借貸關(guān)系，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)化可以為其提供短期的資金支持。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下誕生了“微商”概念，含義即是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息高速流動，利用新媒介從事商業(yè)活動的個體或者團隊，主營的一些項目都帶有小型化、合作化的性質(zhì)，甚至僅僅是一個策劃，一個創(chuàng)意，就能夠聚集起一幫“有識之士”在網(wǎng)絡(luò)上成立一個“部落”。一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司就是典型的微商，例如專門致力于汽車金融的財富管理公司——匯誠，其通過“預貸通”、“車商貸”、“車e貸”等金融產(chǎn)品，覆蓋了消費者、經(jīng)銷商等多個群體。

微商時代的來臨，對于傳統(tǒng)的汽車流通領(lǐng)域而言，將會呈現(xiàn)一條“曲徑通幽”的道路，經(jīng)銷商的融資之路也將更加平坦。如果各方面條件成熟，經(jīng)銷商融資將不再受限于銀行或者廠家。通過大大小小的“汽車金融微商”，經(jīng)銷商們也可在融資的基礎(chǔ)上進行更多形式的合作，微商提供給汽車業(yè)的更多是互通有無的平臺效應，而不單單是資金鏈的單方面支持。

倒逼傳統(tǒng)汽車金融業(yè)務進行改革

互聯(lián)網(wǎng)金融和汽車金融的聯(lián)姻，讓開展傳統(tǒng)汽車金融業(yè)務的銀行大佬們逐漸坐不住了。據(jù)記者了解，銀行傳統(tǒng)的金融業(yè)務中，無論涉及的是消費領(lǐng)域還是庫存融資，審核流程較為繁瑣是一個令人頭疼的問題。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，一些銀行已經(jīng)開始對其汽車金融業(yè)務進行了革新。例如中信銀行開發(fā)了個人汽車貸款“車商平臺”系統(tǒng)，還根據(jù)不同用戶的需求推出了“快車貸”產(chǎn)品。據(jù)工作人員介紹，“車上平臺”的建立讓銀行、消費者、經(jīng)銷商之間的關(guān)系更加靈活，貸款申請流程大大簡化，特別對于消費者來說，可以根據(jù)平臺實時監(jiān)控貸款審批流程，一些諸如提車、上牌等手續(xù)最快甚至可以在一個工作日內(nèi)完成。

而對于即將走進互聯(lián)時代的汽車金融來說，除去產(chǎn)品和平臺的演變值得關(guān)注，信用問題再次“舊事重提”。而微商時代各個星羅散布的金融網(wǎng)上交易平臺的信用擔保如何做到盡可能地讓人放心，目前來看還是未知數(shù)。不過隨著互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管的逐步成熟，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)化將以不可阻擋的勢頭進入民眾的日常生活。