若是一個(gè)普通消費(fèi)者也能成為汽車金融的貸方而非借方，這種情況發(fā)生的幾率有多大？

近日，世界四大會(huì)計(jì)事務(wù)所之一的德勤（Deloitte &Touche）發(fā)布了《2014中國(guó)汽車金融報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。與往年其他機(jī)構(gòu)發(fā)布的報(bào)告不同，今年德勤的這份報(bào)告主要致力于研究汽車金融服務(wù)行業(yè)的創(chuàng)新和探索。除了傳統(tǒng)面向經(jīng)銷商的庫(kù)存金融和面向購(gòu)車者的消費(fèi)金融，其余的幾個(gè)新興模式在中國(guó)目前的發(fā)展勢(shì)頭越來(lái)越猛，這其中包括汽車租賃、二手車金融、汽車保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)金融。德勤分析認(rèn)為，中國(guó)汽車業(yè)早已逐步邁進(jìn)“網(wǎng)絡(luò)時(shí)代”，汽車金融和互聯(lián)網(wǎng)之間的交互也必將迸發(fā)出更加耀眼的火花。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融并非一個(gè)新詞，但在汽車業(yè)的參與下，互聯(lián)網(wǎng)金融尚有巨大潛力。這一趨勢(shì)將吸引新的資本投入，使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成為汽車金融的主體，汽車金融即將進(jìn)入互聯(lián)時(shí)代。

“水閘”意義不再 共享和服務(wù)是王道

馬年春節(jié)期間，微信“搶紅包”活動(dòng)不僅從支付寶那里蠶食了眾多用戶，連續(xù)三天微信紅包累計(jì)資金流動(dòng)也已超過(guò)了80億元。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)“撬動(dòng)金融帝國(guó)”，這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以想象的。

數(shù)據(jù)顯示，2013年汽車消費(fèi)金融在中國(guó)市場(chǎng)的滲透率有所上升，但20%的高壓線仍難以突破。雖然各家車企通過(guò)建立汽車金融公司的方式讓消費(fèi)者有了除銀行之外的另一種選擇。不過(guò)消費(fèi)者對(duì)于審批過(guò)程更加靈活快速、車貸品種更加豐富、實(shí)時(shí)查詢手段更加便捷的汽車金融服務(wù)模式要求也越來(lái)越高。無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是汽車金融公司的信貸模式，在資金流通的過(guò)程中都不可避免具有“水閘”效應(yīng)。銀行和金融公司就好比資金流水線上的“閘門”，在信用支持、資格審批、資金賬戶上擁有著絕對(duì)的權(quán)力。但互聯(lián)金融的宗旨是透明、共享和主動(dòng)服務(wù)，這就讓傳統(tǒng)的汽車消費(fèi)金融模式有了革新的可能。

德勤的《報(bào)告》顯示，目前汽車消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的焦點(diǎn)集中在兩種模式上，其一是通過(guò)一系列平臺(tái)幫助消費(fèi)者選擇、申請(qǐng)和獲取汽車貸款。目前網(wǎng)聚汽車貸款人的網(wǎng)站大量涌現(xiàn)，但并未成為市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者。其二是協(xié)調(diào)小規(guī)模個(gè)體非商業(yè)貸款人與需要汽車貸款的消費(fèi)者之間的關(guān)系，呈現(xiàn)方式更加多樣化。目前這種模式并未成形，但記者認(rèn)為這里具有非常多的想象空間。試想一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)上開辟了汽車金融板塊，一個(gè)普通消費(fèi)者既可以通過(guò)平臺(tái)獲得貸款，也可以通過(guò)融資方式成為他人貸款的投資方。這樣的情景在以往是不可想象的。

微商時(shí)代讓庫(kù)存金融更有活力

隨著我國(guó)市場(chǎng)化利率逐步放開，金融資本市場(chǎng)的活力被進(jìn)一步激發(fā)。除了汽車消費(fèi)金融外，對(duì)于整車廠、4S經(jīng)銷商和二手車經(jīng)銷商而言，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)化則扮演著更加重要的角色，這對(duì)于傳統(tǒng)的庫(kù)存金融生存模式而言也是嶄新的一頁(yè)。