經(jīng)過(guò)廣大車主的“千呼萬(wàn)喚”，新能源汽車專屬商業(yè)保險(xiǎn)終于要來(lái)了！

12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)官網(wǎng)正式發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《新能源汽車示范條款（試行）》）。

據(jù)了解，《新能源汽車示范條款（試行）》包括《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》和《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（試行）》。按照新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款費(fèi)率切換時(shí)間，所有新保和續(xù)保的新能源汽車，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車，統(tǒng)一適用《新能源汽車示范條款（試行）》承保，不再適用《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》。非新能源汽車不能適用《新能源汽車示范條款（試行）》承保。

近些年，隨著新能源汽車的爆發(fā)式增長(zhǎng)，安全事故也層出不窮。據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管總局缺陷產(chǎn)品管理中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到今年6月底，各企業(yè)累計(jì)召回新能源缺陷車輛128.38萬(wàn)輛，占當(dāng)時(shí)新能源汽車保有量的22.13%。由于新能源汽車的構(gòu)造不同，導(dǎo)致新能源汽車出現(xiàn)了一些動(dòng)力電池故障、充電爆燃、自燃、剎車失靈等燃油車不曾出現(xiàn)的問(wèn)題。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，除了要求車企進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還需要在人員保障以及保險(xiǎn)服務(wù)上實(shí)現(xiàn)升級(jí)。

電池網(wǎng)了解到，《新能源汽車示范條款（試行）》當(dāng)中所指的新能源車，指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。正因?yàn)樾履茉雌嚨暮诵募夹g(shù)為電池驅(qū)動(dòng)，相比于燃油車來(lái)說(shuō)多了一些額外的風(fēng)險(xiǎn)，所以此次結(jié)合了新能源汽車具體的使用、充電等特點(diǎn)，開發(fā)了配套的條款。

起火燃燒、“三電”都可保

據(jù)悉，《新能源汽車示范條款（試行）》分為主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共三個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種；附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保。

其中，在主險(xiǎn)方面，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。保障范圍包括：車身；電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；其他所有出廠時(shí)的設(shè)備。同時(shí)，新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的過(guò)程，均在主險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

今年河南的暴雨事故，導(dǎo)致數(shù)十萬(wàn)車輛淪為泡水車，其中新能源汽車由于沒有專屬條款，沒有發(fā)動(dòng)機(jī)，保險(xiǎn)公司不理賠，車主權(quán)益得不到保障，理賠方面產(chǎn)生難題，此次《新能源汽車示范條款（試行）》將“三電”納入承保范圍是體現(xiàn)新能源汽車專屬條款的最大特征。

電池網(wǎng)還注意到，在主險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任當(dāng)中，意外事故后都注明了包括起火燃燒，這也是廣大新能源汽車車主尤為擔(dān)心的問(wèn)題。

多種新能源汽車專屬附加險(xiǎn)

此外，根據(jù)新能源汽車的使用場(chǎng)景，針對(duì)新能源汽車必不可少的配套設(shè)施——充電樁，《新能源汽車示范條款（試行）》還添加了外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)；自用充電柱損失保險(xiǎn)；自用充電柱責(zé)任保險(xiǎn)；新能源汽車增值服務(wù)特約保險(xiǎn)等多種新能源汽車專屬條款。

中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)表示，此次系車險(xiǎn)領(lǐng)域首次承保車外固定輔助設(shè)備，結(jié)合新能源汽車充電過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導(dǎo)致的車輛損失，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，新能源汽車產(chǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)，新能源汽車以動(dòng)力電池作為儲(chǔ)能裝置，車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施，在車輛使用過(guò)程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成新的風(fēng)險(xiǎn)因素，《新能源汽車示范條款（試行）》在保險(xiǎn)責(zé)任上，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。并且還結(jié)合新能源汽車充電使用的特點(diǎn)，開發(fā)《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害。條款印發(fā)之后，新能源汽車車險(xiǎn)產(chǎn)品的推出只是時(shí)間問(wèn)題，相信廣大新能源車主的權(quán)益能夠很快得到保障。

值得關(guān)注的是，此前備受網(wǎng)友關(guān)注的電池衰減問(wèn)題，仍不在承保范圍當(dāng)中。

對(duì)于新能源汽車來(lái)說(shuō)，電池衰減一直是一大“心結(jié)”，此次《新能源汽車示范條款（試行）》雖沒有明確將電池衰減問(wèn)題列入承保范圍內(nèi)，但相關(guān)部門、企業(yè)、機(jī)構(gòu)正在著手改善這一情況。近日，中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)在線上召開了《在用電動(dòng)汽車車載動(dòng)力蓄電池衰減檢測(cè)方法》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)論證會(huì)，旨在科學(xué)有效評(píng)判在用電動(dòng)汽車動(dòng)力電池容量衰減，制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。此外，工信部裝備工業(yè)一司也在近日強(qiáng)調(diào)，低溫環(huán)境下電動(dòng)汽車?yán)锍趟p等問(wèn)題是產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題，整車企業(yè)、電池企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)等要加強(qiáng)工作配合，強(qiáng)化技術(shù)協(xié)同攻關(guān)，加大研發(fā)投入保障力度。

附件：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（試行）