Apple Pay據(jù)說是向銀行收取手續(xù)費(fèi)，這巨量的移動(dòng)支付自然是一筆大生意，可能絲毫不遜色于App Store賣軟件的收入。但這也說明了除了支付之外，蘋果暫時(shí)不會(huì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。舉個(gè)例子，如國內(nèi)的微信5.4中的微信支付中有了微信錢包，有了資金池，微信支付會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有更大的動(dòng)作。

影響:Apple Pay能否領(lǐng)先于中國國內(nèi)對手

NFC硬件技術(shù)普及之后，必將帶來新一輪的業(yè)內(nèi)競爭。在中國國內(nèi)，NFC支付鏈條中，銀聯(lián)、運(yùn)營商和蘋果等手機(jī)公司都想占主導(dǎo)，銀聯(lián)和中移動(dòng)剛剛統(tǒng)一了NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在蘋果Apple Pay標(biāo)準(zhǔn)又出來了，商家莫衷一是。另外，還有一些目前來看還未知是敵是友的支付服務(wù)提供商，如支付寶和微信支付等?？傊谶@場“游戲”中，誰能在中國這個(gè)潛力無限的市場上占有一席之地，這還真具有研究價(jià)值。

Apple Pay優(yōu)勢

安全性和可靠性。蘋果此次推出的Apple Pay，并不是簡單的一種技術(shù)打天下，而是集合了NFC近場通訊技術(shù)、TouchID身份驗(yàn)證技術(shù)，以及傳輸加密技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了從銀行卡到支付終端機(jī)的安全信息傳輸通道。通過指紋授權(quán)，生成相應(yīng)的支付請求，然后將加密數(shù)據(jù)通過NFC傳送到支付終端，實(shí)現(xiàn)了端到端的安全。即使手機(jī)丟失，因?yàn)楂@得手機(jī)的人并沒有相應(yīng)的指紋信息，也一樣無法盜刷銀行卡里的錢財(cái)，而用戶只需要通過findmyi Phone遠(yuǎn)程解除綁定。為此，從某種程度上說，Apple Pay甚至比傳統(tǒng)信用卡本身還安全，即便連收銀員都無法看到消費(fèi)者的姓名、信用卡號或安全碼。

與第三方合作方面。蘋果表示，已與美國運(yùn)通、萬事達(dá)和Visa達(dá)成合作，并與美國銀行、摩根大通、花旗銀行等6家銀行達(dá)成合作。這意味著，蘋果將覆蓋約80%的美國信用卡用戶。蘋果還公布了Apple Pay的初期合作伙伴：賽百味、麥當(dāng)勞、迪士尼、沃爾格林、梅西百貨、絲芙蘭和梅西百貨等，當(dāng)然還有蘋果商店。這在一定程度上解決了支付周圍環(huán)境問題。

Apple Pay對第三方支付企業(yè)的影響

對于第三方支付企業(yè)而言，Apple Pay可能成為其較大的不安因素。Apple Pay服務(wù)不但可能沖擊第三方支付企業(yè)已有的支付標(biāo)準(zhǔn)，而且第三方支付企業(yè)可能面臨被Apple Pay大量替代的風(fēng)險(xiǎn)。蘋果公司的影響力在于其擁有強(qiáng)大的軟硬件結(jié)合能力，以及高度統(tǒng)一的使用體驗(yàn)。僅憑其擁有10億iOS用戶和8億iTunes賬戶，即便一小部分人升級到NFC和Apple Pay設(shè)備，Apple Pay的用戶數(shù)量也是相當(dāng)可觀，而這又會(huì)進(jìn)一步帶動(dòng)更多的人使用Apple Pay。此外，蘋果最新推出的Apple Watch等硬件將搭載Apple Pay，也可以作為支付載體，這將進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)。

所以，第三方支付企業(yè)似應(yīng)審慎預(yù)判Apple Pay所帶來的潛在影響，一方面持續(xù)觀察Apple Pay的推廣效果，另一方面，參考Apple Pay、PayPal等主流支付方式客戶體驗(yàn)，在改進(jìn)服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，重點(diǎn)轉(zhuǎn)戰(zhàn)Android等操作平臺，憑借其安卓設(shè)備的銷售來支撐其自身的支付系統(tǒng)。

此外，第三方支付企業(yè)似應(yīng)著重研究支付數(shù)據(jù)應(yīng)用，因?yàn)榇舜蜛pple Pay所基于的商業(yè)邏輯是：用戶直接將交易數(shù)據(jù)通過加密后傳給銀行，讓銀行卡直接與商家的支付系統(tǒng)對接，省去了一個(gè)中間環(huán)節(jié)(第三方支付)，同時(shí)減少了泄密的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)帶來的這種“去中介化”趨勢被Apple Pay充分演繹，第三方支付如若不能在其中提供其他附加價(jià)值，不排除江湖地位風(fēng)雨飄搖的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

以上可見，Apple Pay倒是引領(lǐng)了“實(shí)時(shí)金融服務(wù)”的新潮流。這對于后喬布斯時(shí)代的蘋果公司而言，有一種情結(jié)—產(chǎn)品無法改變世界，那就讓服務(wù)改變生活，這也是Apple Pay的使命。這么看來，Apple Pay似乎領(lǐng)先于國內(nèi)其他第三方的支付企業(yè)。我們是否可以認(rèn)為Apple Pay進(jìn)入國內(nèi)沒有什么壓力了？其實(shí)未必，我們繼續(xù)往后看。

Apple Pay在中國所面臨的問題

在進(jìn)入中國之前，蘋果Apple Pay有很多需要去面對和思考的東西。例如基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、與合作伙伴關(guān)系的建立，再者就是面對中國本土的強(qiáng)大競爭者。

一 面臨支付寶等挑戰(zhàn)

如果蘋果和銀聯(lián)的合作并沒有如預(yù)期那樣展開，而采取自建NFC渠道的話，成本會(huì)很高。NFC支付需要將POS機(jī)改造成“閃付”POS機(jī)，一臺的改造成本約1000元。中國現(xiàn)在約有1000萬臺POS機(jī)，其中有NFC支付功能的僅約300萬臺，總改造成本高達(dá)70億元。

高昂的基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)費(fèi)用，也就意味著蘋果在暫時(shí)無法確保事后收益的情況下，先投入大批量的資金來做基礎(chǔ)建設(shè)，這筆買賣是非常有必要分析的。當(dāng)然，在其他方面，如果不自建NFC支付渠道，接下來，蘋果可能開拓的領(lǐng)域就是公交一卡通，不過在該領(lǐng)域?qū)⒚媾R來自支付寶的激烈競爭。

二 蘋果和銀聯(lián)在中國將很難達(dá)成合作

目前中國銀聯(lián)正在積極跟蘋果接觸，希望能夠在中國共同設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。中國目前的線下支付有兩股力量，一是銀聯(lián)、運(yùn)營商和一些NFC廠商力主推廣的NFC支付；一是支付寶微信等互聯(lián)網(wǎng)公司推動(dòng)的掃碼聲波等通過互聯(lián)網(wǎng)通道的移動(dòng)支付。