華為問界M5  攝影/電池百人會  于清教

隨著我國新能源汽車保有量突破千萬輛，中國新能源汽車正進入市場化發(fā)展的新階段。

根據(jù)公安部7月6日公布的數(shù)據(jù)，截至6月底，全國新能源汽車保有量達1001萬輛，占汽車總量的3.23%。其中，純電動汽車保有量810.4萬輛，占比超新能源汽車總量八成。

發(fā)展超預期

新能源汽車市場的未來，可能要再次刷新專家們此前的預計。一方面，根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，今年1-5月，新能源汽車產(chǎn)銷雙雙超過200萬輛，全年產(chǎn)銷數(shù)據(jù)有望超過500萬輛，中國新能源汽車市場占有率已經(jīng)達到24%，這一數(shù)據(jù)已經(jīng)遠遠超出了當年專家的預測，當初預計是要到2025年才能達到這個占比水平。

另一方面，中國科學院院士歐陽明高曾經(jīng)預測，我國新能源汽車市場進入快速增長的新階段，預計到2030年左右銷量與燃油車基本持平。目前來看，現(xiàn)實可能會比這一預測更快到來。

即使受到了新冠肺炎疫情和相關補貼退坡的影響，2021年我國新能源汽車的產(chǎn)銷量仍同比增長了1.6倍，雙雙超過350萬輛。今年前3個月，我國機動車新注冊登記量與去年同期持平，受疫情影響，4月和5月機動車新注冊登記量明顯低于去年同期，而隨著汽車產(chǎn)業(yè)復工復產(chǎn)加快，6月機動車新注冊登記量達到270萬輛，與去年6月基本持平。

我國推進新能源汽車發(fā)展已二十余年，至此，新能源汽車已經(jīng)進入市場化發(fā)展的新階段。

為什么新能源車市場的發(fā)展會超出專家預期？

從短期來看，油價持續(xù)上漲及地方政策鼓勵是消費者轉投新能源汽車的主要原因。從長期來看，在“雙碳”目標指引下，我國將加快實現(xiàn)生產(chǎn)生活方式綠色變革，推動經(jīng)濟社會發(fā)展建立在資源高效利用和綠色低碳發(fā)展的基礎之上，確保如期實現(xiàn)2030年“碳達峰”目標。從產(chǎn)業(yè)層面來看，越來越多的新勢力加入新能源車企行列，而新能源車企非常注重從C端用戶角度出發(fā)來提供各類產(chǎn)品和服務，增加品牌溫度。無論是新能源汽車廠商，還是各大互聯(lián)網(wǎng)公司推出的產(chǎn)品，這些造車新勢力從一開始就致力于建立長期服務用戶的服務體系，使用戶有更強的獲得感和歸屬感。新能源車險也于去年年底推出，這些都進一步促進了新能源汽車產(chǎn)銷量和保有量的提升。

更快破痛點

新能源車險推出后，短期內(nèi)曾出現(xiàn)部分車型保費上漲的情況。因為新能源車險賠付率目前普遍較高，而新能源車險的賠付率和價格是聯(lián)動的，保險公司不會做長期虧本生意，從用戶的選擇、不同車型以及不同的使用性質來說，在業(yè)務入口即承保規(guī)則上可能設定非常詳細，會出現(xiàn)每個保險公司業(yè)務能力和業(yè)務選擇差異比較大的情況。

新能源汽車產(chǎn)銷量與保有量的快速提高，有利于加快數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，未來新能源車險產(chǎn)品將會更具適用性。同時，因為大數(shù)據(jù)精準定價，車企參與理賠閉環(huán)，新能源車險高賠付率的問題也可以解決。從車主角度來看，從燃油車切換到新能源汽車，當車主駕駛更了解新能源汽車的特性，駕駛更熟練以后，也能適當降低賠付率，從而降低保費。

從車車科技平臺上最近的運營數(shù)據(jù)來看，一些新能源車的賠付率已經(jīng)基本上降到了傳統(tǒng)燃油車的水平，比如某款增程式車型，其賠付率遠遠低于一些純電動車。此外，一些僅用于家用的電動車和用于網(wǎng)約車等營運性質的新能源汽車相比，賠付率也有較大的差異。未來，新能源車險保費不會是一刀切，將更為細分，更具適用性。

更利于車險創(chuàng)新

新能源汽車擁有在線化、數(shù)據(jù)化、智能化的屬性，是未來車險變革創(chuàng)新的重要場景端。同時，保險行業(yè)有一個非常重要的“大數(shù)法則”，即存量市場越大，風險分攤就會越來均衡，產(chǎn)品創(chuàng)新的空間就越大。我國新能源汽車產(chǎn)銷量已經(jīng)連續(xù)7年位居全球首位，這意味著我國在新能源車險創(chuàng)新方面會比歐美國家有更好的土壤，業(yè)內(nèi)將更有條件進行技術層面的積累和探索，尤其是智能網(wǎng)聯(lián)車創(chuàng)新車險產(chǎn)品方面的技術探索。

未來，在監(jiān)管指導的前提下，車主將有可能享受到更靈活的車險產(chǎn)品，比如不開車少交保費，行駛里程少則車險更便宜，而擁有良好駕駛行為和習慣的車主，將有可能因此享受到更低的保費，這將從更短的鏈條上引導生產(chǎn)與生活方式形成正向反饋，加快實現(xiàn)生產(chǎn)生活方式綠色變革，助力“雙碳”目標。

（作者系車車科技創(chuàng)始人、CEO張磊）